Ta cote de crédit, expliquée simplement
Que tu achètes, renouvelles ou consolides tes dettes, ta cote pèse lourd dans la réponse du prêteur. Elle influence ton admissibilité, ton taux et tes conditions. Voici l'essentiel, sans jargon.
C'est quoi, une cote de crédit?
Un chiffre entre 300 et 900, calculé au Canada par Equifax et TransUnion à partir de ton historique. Plus il est haut, plus le prêteur te voit comme fiable.
Comment elle est calculée
Historique de paiement
Tes paiements faits à temps. C'est le facteur le plus important.
Utilisation du crédit
Tes soldes par rapport à tes limites.
Ancienneté
Depuis combien de temps tes comptes sont ouverts.
Nouvelles demandes
Plusieurs demandes en peu de temps, ça paraît.
Types de crédit
Le mélange de cartes, prêts et hypothèque.
Ce que ton chiffre veut dire
- 760 à 900ExcellenteAccès aux meilleurs taux.
- 725 à 759Très bonneConditions avantageuses.
- 660 à 724BonneAdmissible à la plupart des prêts, pas toujours au meilleur taux.
- 560 à 659FaibleTaux plus élevés et moins de souplesse.
- Moins de 560Très faibleDifficile avec une banque, mais d'autres solutions existent.
Barème à titre indicatif. Chaque prêteur a ses propres critères.
Pourquoi c'est important pour ton hypothèque
Ta cote influence ton admissibilité, ton taux, ta mise de fonds et ton amortissement. Une cote faible ne te ferme pas la porte : avec des prêteurs A, B et privés, je trouve souvent une solution. Et je te dis franchement ce qu'elle coûte.
5 façons d'améliorer ta cote
- 1
Paie à temps
Même le minimum. Un retard laisse des traces pendant des années.
- 2
Baisse tes soldes
Vise moins de 30 % de ta limite sur chaque carte.
- 3
Évite les nouvelles demandes
N'ouvre pas plusieurs comptes en même temps.
- 4
Garde tes vieux comptes
Ton historique le plus long joue en ta faveur.
- 5
Diversifie, sans t'endetter
Différents types de crédit bien gérés, ça rassure.
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